客戶回訪作為日常證券業(yè)務(wù)中的基礎(chǔ)性工作，由于不規(guī)范、不到位而遭監(jiān)管處罰的情況屢見不鮮。年內(nèi)就有8家券商、12張罰單與之相關(guān)。

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8月23日，吉林證監(jiān)局公布一則罰單，方正證券通化建設(shè)大街證券營(yíng)業(yè)部被點(diǎn)名。違規(guī)事由涉及客戶回訪和客戶信息更新。

營(yíng)業(yè)部因回訪不到位遭罰

據(jù)罰單表述，方正證券通化建設(shè)大街證券營(yíng)業(yè)部存在兩大違規(guī)行為。

第一，未按照勤勉盡責(zé)、堅(jiān)持客戶利益至上原則對(duì)個(gè)別投顧產(chǎn)品簽約的客戶進(jìn)行回訪；第二，未充分了解個(gè)別客戶的基本信息、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)等信息并及時(shí)更新。

吉林證監(jiān)局對(duì)該營(yíng)業(yè)部采取責(zé)令改正的監(jiān)督管理措施，要求其對(duì)上述問題予以整改，并于1個(gè)月內(nèi)提交書面整改報(bào)告。

方正證券年內(nèi)已收7張罰單

方正證券最近收罰單的頻率有些高，年內(nèi)公司共收到7張罰單，涉及經(jīng)紀(jì)、投行業(yè)務(wù)，其中經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)罰單占了6張。從上半年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看，方正證券與中信建投均各接罰單6次，成為上半年遭罰最多的券商。

內(nèi)控不規(guī)范和業(yè)務(wù)人員不適格是方正證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的兩大主要違規(guī)類型。

今年3月，方正證券深圳梅林路證券營(yíng)業(yè)部在開展融資融券業(yè)務(wù)時(shí)為個(gè)別客戶上門辦理業(yè)務(wù)，且身份核實(shí)不到位；為客戶開立融資融券賬戶早于合同雙方簽署日。上述情況反映出營(yíng)業(yè)部在內(nèi)部控制方面存在不足。

今年4月，方正證券龍港龍港大道證券營(yíng)業(yè)部存在向無基金從業(yè)資格人員和非營(yíng)銷崗位人員下達(dá)基金銷售任務(wù)的情形，并將無基金從業(yè)資格人員的基金銷售關(guān)系及后續(xù)銷售業(yè)績(jī)提成下掛至其他營(yíng)銷人員名下。兩名營(yíng)業(yè)部員工也在同日收到罰單，羅某玲在該營(yíng)業(yè)部執(zhí)業(yè)期間存在不具備基金從業(yè)資格違規(guī)參與基金銷售活動(dòng)情況。林某鋒作為營(yíng)業(yè)部時(shí)任負(fù)責(zé)人。對(duì)上述問題負(fù)有直接責(zé)任。

今年5月，方正證券承銷保薦由于投行業(yè)務(wù)人員薪酬獎(jiǎng)勵(lì)和遞延管理不符合監(jiān)管要求，廉潔從業(yè)管理不合規(guī)、相關(guān)業(yè)務(wù)費(fèi)用支出管理不規(guī)范，被監(jiān)管出具警示函。

同月，方正證券李某作為方正證券郴州永興大橋路營(yíng)業(yè)部證券從業(yè)人員，在2022年5月至2022年11月期間，李某將通過公司系統(tǒng)查詢獲悉的投資者李某賬戶信息泄露給他人。

在2022年年報(bào)中，不難看出方正證券開展了多重工作來進(jìn)行合規(guī)管理體系建設(shè)，如持續(xù)完善公司合規(guī)管理制度和體系、系統(tǒng)化整合合規(guī)管理系統(tǒng)、全面加強(qiáng)反洗錢工作和嚴(yán)格落實(shí)員工投資行為監(jiān)控和異常交易管理要求。并且對(duì)總部部門、部分分支機(jī)構(gòu)、子公司進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)合規(guī)檢查或走訪。

方正證券的營(yíng)業(yè)部數(shù)量在券商中一直處于前列。截至2022年年底，公司共有363家營(yíng)業(yè)部，僅次于擁有487家營(yíng)業(yè)部的銀河證券。面對(duì)數(shù)量眾多的分支機(jī)構(gòu)，管理難度不小，公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的合規(guī)建設(shè)之路任重而道遠(yuǎn)。

哪些方面是回訪“踩雷”高發(fā)區(qū)？

客戶回訪在日常證券業(yè)務(wù)中屬于基礎(chǔ)性工作，但在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中由于回訪工作不規(guī)范、不到位，已成為證券營(yíng)業(yè)部被問責(zé)的一大重災(zāi)區(qū)。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，年內(nèi)有國(guó)泰君安、安信證券、第一創(chuàng)業(yè)、光大證券、恒投證券、中國(guó)銀河、平安證券、方正證券8家券商因回訪的合規(guī)問題受到處罰。

梳理罰單內(nèi)容來看，客戶回訪不規(guī)范主要有以下幾種類型。

第一，回訪動(dòng)作變形。存在營(yíng)銷人員經(jīng)辦客戶賬戶業(yè)務(wù)并對(duì)客戶進(jìn)行新開客戶賬戶回訪，向客戶發(fā)送回訪問題、告知客戶應(yīng)對(duì)口徑等現(xiàn)象。

第二，回訪制度流于形式。存在客戶回訪制度執(zhí)行不到位、機(jī)制落實(shí)不到位的情形，未按照勤勉盡責(zé)、堅(jiān)持客戶利益至上原則對(duì)客戶進(jìn)行回訪。

第三，回訪過程存在缺陷。如未及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正客戶回訪過程中存在的問題，客戶回訪工作不到位、對(duì)投資者交易需求等情況缺乏了解。

今年6月，中證協(xié)發(fā)布的《證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)管理實(shí)施細(xì)則》就對(duì)投資者回訪進(jìn)行了進(jìn)一步的細(xì)化安排。從內(nèi)容來看，《實(shí)施細(xì)則》根據(jù)不同的情形對(duì)回訪方式、回訪時(shí)間、回訪留痕明確了具體要求。同時(shí)強(qiáng)調(diào)，證券公司開展回訪工作的，每年回訪比例不得低于上年末客戶總數(shù)的10%。

光大證券的投教板塊也對(duì)于回訪工作談及了相關(guān)啟示，一是客戶回訪需起到實(shí)質(zhì)作用，在滿足監(jiān)管的要求下，更需要通過回訪工作了解客戶需求，從而提高服務(wù)質(zhì)量與業(yè)務(wù)水平。二是客戶回訪應(yīng)當(dāng)全流程充分留痕，包括回訪對(duì)象、回訪錄音、回訪材料等妥善保存，以作為后續(xù)備查的資料與證明。三是要按照監(jiān)管要求做好對(duì)回訪人員的定期培訓(xùn)。按照相關(guān)規(guī)定，證券公司對(duì)客戶回訪人員等，應(yīng)當(dāng)每年至少開展一次培訓(xùn)。