《2023中國私人財富報告》出爐 316萬人“身家”超千萬元
原標題:《2023中國私人財富報告》出爐(引題)
316萬人“身家”超千萬元(主題)
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文/圖 羊城晚報記者 黃穎琳
中國內(nèi)地身家超千萬的高凈值人群,到底有多少?他們又具備哪些特征?近日,招商銀行發(fā)布的一份《2023中國私人財富報告》(以下簡稱《報告》),揭開了這個“神秘群體”的面紗?!秷蟾妗凤@示,中國內(nèi)地高凈值人群數(shù)量達到316萬人,人均持有可投資資產(chǎn)3183萬元,主要集中在廣東、上海、北京、江蘇、浙江等經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)。另外,40歲以下年輕高凈值人群幾乎占據(jù)半壁江山,而創(chuàng)富一代在陸續(xù)步入花甲之年后,如何安全穩(wěn)妥地傳承財富和家業(yè)成了必答題。
三大經(jīng)濟圈保持增勢
根據(jù)披露,《報告》將可投資資產(chǎn)超過1000萬元的個人統(tǒng)稱為“高凈值人群”。何為可投資資產(chǎn)?主要包括個人金融資產(chǎn)、投資性房產(chǎn),但不包括自住房產(chǎn)、通過私募基金投資以外方式持有的非上市公司股權(quán)、耐用消費品等資產(chǎn)。
事實上,國內(nèi)涌現(xiàn)的高凈值人群規(guī)模已不在少數(shù)?!秷蟾妗凤@示,2022年中國內(nèi)地的高凈值人群數(shù)量達316萬,與2020年相比增加了約54萬。而據(jù)國家統(tǒng)計局發(fā)布數(shù)據(jù),2022年年末全國人口規(guī)模為141175萬人,經(jīng)粗略計算,高凈值人群占比將近千分之二。換言之,或許每一千人里,可能就有兩人是妥妥的“富豪”。
從財富規(guī)???,他們?nèi)司钟锌赏顿Y資產(chǎn)約3183萬元,總量可達101萬億元,2020-2022年年均復(fù)合增速為10%;《報告》預(yù)計,未來兩年高凈值人群數(shù)量和持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模將繼續(xù)增長,復(fù)合增速分別約11%和12%。
另外在地域分布上,三大經(jīng)濟圈的高凈值人群保持增勢。其中,廣東、上海、北京、江蘇、浙江、山東、四川、福建、湖北等九地高凈值人群數(shù)量超過10萬人;僅粵、滬、京、蘇、浙五個省市的高凈值人群人數(shù)占比就達到44%,其持有的可投資資產(chǎn)占全國高凈值人群財富比重約為60%。
“過去兩年,機器人、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能和生物技術(shù)等行業(yè)迎來加速發(fā)展,上述產(chǎn)業(yè)集群和上下游在京津冀、長三角和珠三角集中度較高,相應(yīng)財富人群顯現(xiàn)出輻射延伸效應(yīng)?!薄秷蟾妗分赋?,這對周邊省份亦有所拉動,尤其是西部地區(qū)提升明顯,其中重慶和陜西高凈值人數(shù)更是在去年首次突破5萬。
超七成著手財富傳承
值得一提的是,“創(chuàng)造更多財富”已不再是高凈值人群最重要的目標。隨著財富原始積累階段性的達成,以及全球經(jīng)濟增長放緩等多重不確定性因素影響,取而代之的首要目標是“保證財富安全”。
這在數(shù)據(jù)上亦有所體現(xiàn)?!秷蟾妗诽岬?,調(diào)研中近九成受訪者保持適中或較低的風(fēng)險偏好,即選擇“中等收益水平”或“高于儲蓄收益即可”。另外,高凈值人群超過一半的境內(nèi)可投資資產(chǎn)配置于較低風(fēng)險的資產(chǎn),包括現(xiàn)金類和固定收益類產(chǎn)品,仍需時間恢復(fù)投資信心。
與此同時,高凈值人群財富目標趨于多元化,也相應(yīng)地走出了一條“人-家-企-社”需求演變路徑,即進一步從個人需求延伸至家庭、企業(yè)和社會公益/慈善領(lǐng)域。有意思的是,提及家庭需求的人數(shù)占比達62%,相較2021年的58%有顯著上升。
《報告》數(shù)據(jù)顯示,2023年高凈值人群的家庭需求中,高居首位的是家庭資產(chǎn)綜合配置,提及比例為41%;排名第二的是子女教育,提及比例達37%;其后分別是定制化的產(chǎn)品服務(wù)、 代際傳承安排、醫(yī)療和健康咨詢及服務(wù),比例分別為31%、29%、27%。
不難看出,對于千萬富翁群體而言,傳承更像是一門需要打磨的“藝術(shù)”。他們看重的不僅是財富和家業(yè)的傳承,對于子女教育和能力培養(yǎng)的重視程度甚至高于許多家庭金融需求。其中,超七成高凈值人群已開始或已在準備財富傳承事宜,同時61%受訪者表示已在著手后代能力教育和傳承。
此外,在代際傳承的方式上,他們更青睞為子女購買保險和購置房產(chǎn),預(yù)計未來還會拓展創(chuàng)設(shè)家族信托和企業(yè)股權(quán)安排等方式。
年輕“富豪”接近半數(shù)
在這幅中國內(nèi)地高凈值人群畫像中,客群結(jié)構(gòu)進一步年輕化。本次《報告》的受訪者中,40歲以下的群體占比能達到49%,相較2021年的42%上升了7%。這7個百分點的增長主要位于30-39歲區(qū)間;29歲及以下的高凈值人群占10%,與往年持平。
從職業(yè)分布來看,高凈值人群主要涵蓋創(chuàng)富一代、董監(jiān)高、職業(yè)經(jīng)理人(非董監(jiān)高)、專業(yè)人士、富二代、家庭經(jīng)營者和其他,前三類職業(yè)占比就達到了49%。在大多數(shù)人印象里,創(chuàng)業(yè)成功可能是財富積累的最主要途徑,尤其站在風(fēng)口上的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè),更是流傳著無數(shù)造富神話。
但實際上,由于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)市值波動過高,相較于2021年,如今新經(jīng)濟群體中的高凈值人群已經(jīng)出現(xiàn)縮減,其中新經(jīng)濟“創(chuàng)一代”和董監(jiān)高占總樣本比例均下降3個百分點至7%。與之相對的,專業(yè)人士、家庭經(jīng)營者中的新富人群涌現(xiàn),財富來源越來越多樣化。
《報告》還提出:“對比不同客群類別、不同年齡階段的高凈值人群,由于人生階段、財富來源、專業(yè)知識、體驗訴求的不同,其綜合需求的差異化也愈加明顯?!?/p>
例如,創(chuàng)富一代企業(yè)家整體年齡結(jié)構(gòu)較大,超過七成在40歲以上,絕大多數(shù)的主要財富來源為企業(yè)經(jīng)營報酬,且逾六成創(chuàng)辦的是傳統(tǒng)行業(yè)企業(yè)。相較于兩年前,更多創(chuàng)富一代企業(yè)家開始認真思考二代接班和退休后生活等事宜,這主要是由于年齡、疫情和行業(yè)動蕩帶來的影響。
至于家族二代企業(yè)家,他們學(xué)歷水平通常較創(chuàng)富一代更高,本科及以上學(xué)歷占比達92%。在企業(yè)經(jīng)營上,由于家族接班事宜提上日程,除融資需求外,家族二代對強化行業(yè)洞見、提升企業(yè)經(jīng)營管理能力的訴求明顯高于一代企業(yè)家。同時,由于家族二代不斷加深在行業(yè)、企業(yè)中的角色,他們更希望能構(gòu)建圈層和交流平臺,以實現(xiàn)人脈和信息互通。
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