稅優(yōu)健康險可以抵稅了
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原標(biāo)題:稅優(yōu)健康險可以抵稅了
經(jīng)濟(jì)日報記者 于泳
8月1日,中國人民健康保險股份有限公司成功簽約國內(nèi)個人稅收優(yōu)惠型健康保險新政策發(fā)布后的第一單,這意味著國家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)的稅優(yōu)健康險惠民新政策正式落地實施。
此次國內(nèi)稅優(yōu)健康險第一單的客戶是來自北京的國企員工李先生,他購買的是人保健康推出的一款互聯(lián)網(wǎng)專屬稅優(yōu)長期護(hù)理保險產(chǎn)品——“人?!そK身護(hù)理險”。人保健康總精算師溫家振介紹,以26歲的李先生為例,他購買的終身護(hù)理險如選擇20年交費期,每年交2400元,累計交費4.8萬元。如李先生個稅稅率為20%,他在交費期內(nèi)每年可申請退稅480元,累計可省稅9600元。本次改革將稅優(yōu)健康險產(chǎn)品范圍擴(kuò)大到長期護(hù)理保險,用稅收減免政策助力商業(yè)護(hù)理險發(fā)展,有利于激發(fā)護(hù)理險產(chǎn)品創(chuàng)新供給,實現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售護(hù)理險的重大突破。
2015年12月,國家多部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于實施商業(yè)健康保險個人所得稅政策試點通知》,2016年稅優(yōu)健康險正式開展試點。2023年7月6日,國家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《關(guān)于適用商業(yè)健康保險個人所得稅優(yōu)惠政策產(chǎn)品有關(guān)事項的通知》,新政策自8月1日起實施。
根據(jù)稅優(yōu)健康險新政策《通知》,調(diào)整后的稅優(yōu)健康險實現(xiàn)了兩個“擴(kuò)大”。第一,適用于個稅優(yōu)惠的商業(yè)健康保險范圍擴(kuò)大,涵蓋醫(yī)療保險、長期護(hù)理保險和疾病保險,大眾可選擇的保險種類更加豐富。第二,被保險人群體也進(jìn)一步擴(kuò)大。投保人既可以為本人投保,也可以為其配偶、子女、父母投保。同時《通知》為體現(xiàn)惠民性,還給出了“兩限一不限”。“兩限”,一是指《通知》設(shè)置了較高的醫(yī)療保險賠付率要求,從政策層面保證了稅優(yōu)醫(yī)療險較高的性價比;二是新增了最低保險期限,醫(yī)療保險的保險期間或保證續(xù)保期間不低于3年,長期護(hù)理保險和疾病保險的保險期間不低于5年,從政策層面保證了稅優(yōu)健康險保險保障的長期性?!耙徊幌蕖笔侵浮锻ㄖ凡辉僖蠖悆?yōu)健康險使用示范條款,將產(chǎn)品設(shè)計交給經(jīng)營主體,保險公司可根據(jù)消費者的需求來設(shè)計,享有更大的產(chǎn)品設(shè)計自主權(quán)和產(chǎn)品創(chuàng)新空間。
南開大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來認(rèn)為,這次稅優(yōu)健康險的政策調(diào)整與2015年相比變化比較大。一是覆蓋的險種增加了,這對完善整個商業(yè)健康保險的產(chǎn)品體系起到了非常好的推進(jìn)作用。二是產(chǎn)品的費率可以調(diào)整,客觀上降低了保險公司的經(jīng)營風(fēng)險,有助于做大保費規(guī)模。三是保險產(chǎn)品向著長期險的方向發(fā)展,對保險產(chǎn)品的可持續(xù)發(fā)展起到了促進(jìn)作用。
人保健康黨委書記、總裁邵利鐸表示,稅優(yōu)健康險新政策是國家出臺的一項惠民政策,將個稅優(yōu)惠和普惠型健康險結(jié)合,用政府與市場的合力,進(jìn)一步提高民眾的健康保險保障水平。人保健康將積極發(fā)揮公司的專業(yè)和渠道優(yōu)勢,全面部署、傾力推動,將優(yōu)惠政策真正轉(zhuǎn)化為惠民紅利。
據(jù)介紹,8月1日起稅優(yōu)健康險新政策實施,人保健康首批推出的10款稅優(yōu)健康險產(chǎn)品,全面對接在職人員、少兒、老年人、帶病個體等各類人群,產(chǎn)品類型實現(xiàn)了對長期護(hù)理保險、醫(yī)療保險及疾病保險3個稅優(yōu)險種的全覆蓋。記者了解到,中國人壽、中國太保、中國平安等多家保險機(jī)構(gòu)也在研發(fā)符合監(jiān)管要求的稅優(yōu)健康險產(chǎn)品。朱銘來建議,從長遠(yuǎn)看,希望稅優(yōu)的力度進(jìn)一步加大,并且希望稅優(yōu)健康險產(chǎn)品能夠和團(tuán)體保險產(chǎn)品形成有效銜接,以更好地滿足消費者的投保需求。
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