商業(yè)銀行發(fā)力“智慧金融”
原標(biāo)題:商業(yè)銀行發(fā)力“智慧金融”?
經(jīng)濟(jì)日報記者 王寶會
(資料圖)
近日,世界人工智能大會“智慧中信·共創(chuàng)新可能”AI+產(chǎn)融協(xié)同發(fā)展論壇在上海舉行。本次論壇圍繞人工智能技術(shù)發(fā)展分享前沿觀點和研究成果,同時多家金融機(jī)構(gòu)圍繞“AI+金融”的實踐優(yōu)勢,為人工智能關(guān)鍵技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)化應(yīng)用和行業(yè)投融資積極貢獻(xiàn)金融智慧。
記者了解到,“AI+金融”是中信銀行探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深度應(yīng)用之一。截至目前,中信銀行服務(wù)客戶規(guī)模超過1.3億人,管理客戶資產(chǎn)規(guī)模超4萬億元。中信銀行為實現(xiàn)如此龐大體量的全客戶、全產(chǎn)品、全渠道精準(zhǔn)適配,全面應(yīng)用AI相關(guān)技術(shù),從AI能力、AI應(yīng)用兩方面入手描繪出了“AI+金融”的全景視圖。具體來說,數(shù)據(jù)方面,關(guān)注數(shù)據(jù)量、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和連通程度;人才方面,關(guān)注專業(yè)化人才的數(shù)量和質(zhì)量、人才吸引力與激勵機(jī)制;技術(shù)方面,關(guān)注數(shù)字化技術(shù)的普及程度和基礎(chǔ)設(shè)施;合規(guī)方面,利用政策和法規(guī)來鼓勵、推進(jìn)AI的規(guī)?;瘧?yīng)用。
“中信業(yè)態(tài)多元、場景豐富、海量數(shù)據(jù)等優(yōu)勢,為AI技術(shù)迭代升級和示范應(yīng)用提供了天然試驗場,在實踐探索中形成了三類獨具特色的融合應(yīng)用模式,即科技撬動財富管理全系優(yōu)勢、垂直行業(yè)帶動橫向復(fù)制拓展、云網(wǎng)智安全面驅(qū)動應(yīng)用綻放?!敝行偶瘓F(tuán)副總經(jīng)理、總工程師徐佐表示,中信將攜手政產(chǎn)學(xué)研各方,加強(qiáng)人工智能技術(shù)研發(fā)、場景應(yīng)用、成果轉(zhuǎn)化和生態(tài)建設(shè),推動智能經(jīng)濟(jì)與實體經(jīng)濟(jì)深度融合,為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入新動能。
近年來,商業(yè)銀行強(qiáng)化金融科技建設(shè),加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型變革,為拓展智慧金融服務(wù)提供有力支撐。在世界人工智能大會上,建設(shè)銀行通過動態(tài)演示手段,向公眾展示了大數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的技術(shù)演進(jìn)道路和對于數(shù)據(jù)資產(chǎn)的利用過程。除此之外,建行還展示了“建行全球撮合家”跨境智能平臺、“善科貸”等專項信貸產(chǎn)品,為推動實現(xiàn)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”高水平循環(huán)提供了新金融方案。
進(jìn)入數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代,數(shù)據(jù)成為金融機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵生產(chǎn)要素。近年來,興業(yè)銀行AI債券交易員使用自然語言處理、機(jī)器學(xué)習(xí)等前沿技術(shù),實現(xiàn)了興業(yè)銀行現(xiàn)券交易詢價、報價及交易成交全流程電子化,能夠提供全交易時段的在線服務(wù),并根據(jù)對話信息自動識別交易對手需求,精準(zhǔn)識別交易要素。“AI債券交易員有助于高效履行做市義務(wù),進(jìn)一步穩(wěn)固核心交易商和做市商的市場地位。未來,我們將在確保交易安全的前提下,持續(xù)推進(jìn)交易業(yè)務(wù)的數(shù)字化、智能化水平。”興業(yè)銀行資金營運中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
多位業(yè)內(nèi)專家表示,從商業(yè)銀行實踐看,尤其是大型商業(yè)銀行,內(nèi)部控制管理復(fù)雜以及網(wǎng)點分布區(qū)域廣,線下需要投入大量的運營成本,面臨著高成本、低流量的挑戰(zhàn)。壓降人工投入、用戶數(shù)據(jù)管理成本等因素不斷促使金融機(jī)構(gòu)堅定走“AI+金融”之路,通過自動化、智慧化賦能人工,為用戶提供有效優(yōu)質(zhì)的智慧金融服務(wù)。
去年年初,中國人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022—2025年)》強(qiáng)調(diào),以加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、強(qiáng)化金融科技審慎監(jiān)管為主線,將數(shù)字元素注入金融服務(wù)全流程。同時,原銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》提出,到2025年,銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效。這都為商業(yè)銀行加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級指明方向。
隨著AI大模型以及大模型應(yīng)用場景拓展,商業(yè)銀行不斷延伸金融科技服務(wù)的廣度和深度。光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示,數(shù)字技術(shù)與金融融合發(fā)展優(yōu)勢明顯,一方面數(shù)字化金融服務(wù)具有天然普惠特性,可以促進(jìn)金融普惠加快發(fā)展;另一方面通過借助數(shù)字技術(shù),有助于降低銀行金融機(jī)構(gòu)運營成本、提升金融服務(wù)效率,豐富金融服務(wù)場景,提升客戶體驗。
“金融行業(yè)不但擁有大規(guī)模、高質(zhì)量的數(shù)據(jù),還具有多元化、多維度的應(yīng)用場景,為AI賦能金融提供了良好基礎(chǔ)?!迸d業(yè)研究科技行業(yè)研究員吳吉森表示,未來AI技術(shù)與傳統(tǒng)金融服務(wù)深度融合,將會顛覆現(xiàn)有的金融服務(wù)模式:一是AI促使金融行業(yè)服務(wù)更加準(zhǔn)確、合理,由被動服務(wù)模式轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃臃?wù)模式。二是金融數(shù)據(jù)和信息非常密集、數(shù)據(jù)量龐大,AI可以大幅度提升金融行業(yè)數(shù)據(jù)處理能力,通過分析用戶信息,可以挖掘更多的潛在金融價值。三是AI將改變金融行業(yè)傳統(tǒng)的經(jīng)驗防控模式,構(gòu)建風(fēng)險防控模型,預(yù)判風(fēng)險來源及其系數(shù),可以有效提升金融風(fēng)險防控的精度和效率。?
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