信息上鏈 融資方便
“經(jīng)濟(jì)新方位·助力中小微”
原標(biāo)題:長三角搭建征信鏈平臺(tái),促進(jìn)涉企信用數(shù)據(jù)互聯(lián)互通——(引題)
信息上鏈 融資方便(主題)
(資料圖片)
人民日報(bào)記者 游儀
“沒想到,征信竟能變真金,解了公司的燃眉之急!”在安徽省安慶市懷寧縣工業(yè)園區(qū),從事汽車配套產(chǎn)業(yè)的安徽賽超電器有限公司負(fù)責(zé)人林文華回憶起幾個(gè)月前的貸款經(jīng)歷。
既想擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模,又需資金采購原材料,今年3月,這家小微企業(yè)面臨資金緊張問題。抱著試試看的念頭,林文華找到懷寧農(nóng)村商業(yè)銀行,打算申請貸款,補(bǔ)充流動(dòng)資金。
“說實(shí)話,不好貸。”懷寧農(nóng)村商業(yè)銀行營業(yè)部客戶經(jīng)理張黎坦言。從員工人數(shù)到設(shè)備情況,從工資發(fā)放到電費(fèi)支出,張黎詳細(xì)了解企業(yè)經(jīng)營,“實(shí)地考察情況挺好,但企業(yè)正常經(jīng)營時(shí)間不足兩年,沒有信貸記錄,又缺少抵押物?!?/p>
正當(dāng)林文華一籌莫展之際,通過“長三角征信鏈”平臺(tái),銀行匹配出了他在浙江經(jīng)營的另一家公司的非信貸類征信信息。財(cái)務(wù)情況、納稅數(shù)據(jù)、工商信息……一一比對兩地?cái)?shù)據(jù)后,形成了相對完整的客戶畫像。“兩家公司經(jīng)營情況比較穩(wěn)定,且有一定的抗風(fēng)險(xiǎn)能力?!睆埨枵f,緊接著,銀行把賽超電器納入信貸白名單,最高授信額度300萬元,“隨借隨還,循環(huán)提款。”
從提出申請到獲得授信,不到一周時(shí)間。對林文華而言,金融“活水”澆灌,給企業(yè)注入了新活力。而在張黎看來,“長三角征信鏈”平臺(tái)的搭建,不僅可以提高調(diào)查效率,還有助于彌補(bǔ)異地關(guān)聯(lián)方信息不對稱的短板。
為促進(jìn)長三角地區(qū)涉企信用信息互聯(lián)互通、支持跨區(qū)域企業(yè)融資發(fā)展,2020年12月,由中國人民銀行、長三角征信機(jī)構(gòu)聯(lián)盟推動(dòng)建設(shè)的“長三角征信鏈”平臺(tái)正式上線。不同于人民銀行征信中心提供的信貸信息,平臺(tái)提供更多的是長三角地區(qū)企業(yè)非信貸數(shù)據(jù)。從工商基本信息,到主要財(cái)務(wù)指標(biāo)信息,再到納稅、專利信息等,通過多種替代數(shù)據(jù),銀行可以更全面地描摹企業(yè)信用畫像,為授信審核提供參考,降低企業(yè)融資成本。
在安徽省馬鞍山市,通過平臺(tái)異地查詢功能,中國工商銀行馬鞍山分行獲得了較為詳細(xì)的異地標(biāo)的企業(yè)經(jīng)營、違規(guī)與涉訴、行政處罰、專利等信息,為解決本地企業(yè)并購融資問題提供了參照。在安徽省阜陽市潁上縣,一家光伏產(chǎn)品制造企業(yè)在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移過程中,急需資金周轉(zhuǎn)。經(jīng)過查詢平臺(tái)信息,了解到該公司經(jīng)營情況良好,再對上下游企業(yè)進(jìn)行調(diào)查后,徽商銀行阜陽潁上支行為企業(yè)申報(bào)授信1億元。
安徽不斷完善區(qū)域金融合作機(jī)制,助力中小微企業(yè)融資提質(zhì)增效。人民銀行合肥中心支行引導(dǎo)機(jī)構(gòu)合規(guī)使用“長三角征信鏈”平臺(tái),指導(dǎo)征信機(jī)構(gòu)優(yōu)化上鏈的征信產(chǎn)品,為長三角地區(qū)中小微企業(yè)融資提供信用信息服務(wù)支持。截至今年5月底,安徽已開通141家機(jī)構(gòu)賬號(hào),累計(jì)上鏈企業(yè)信用報(bào)告483萬家,信用報(bào)告累計(jì)查詢量達(dá)45萬筆。今年以來,全省上鏈金融機(jī)構(gòu)依托平臺(tái)放貸1.8萬戶,放貸金額達(dá)1767億元。
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