招商仁和人壽或?qū)⒂瓉?lái)“新帥”。

6月1日，據(jù)界面新聞報(bào)道，近日，招商局集團(tuán)黨委任命黃志偉為招商仁和人壽黨委書(shū)記，免去彭偉黨委書(shū)記、黨委委員職務(wù)，另有任用。若不出意外，后續(xù)黃志偉將有望出任招商仁和人壽總經(jīng)理，但任職資格尚待監(jiān)管批準(zhǔn)。

不過(guò)，據(jù)招商仁和人壽官網(wǎng)顯示，總經(jīng)理依舊是彭偉。彭偉與招商仁和人壽的淵源從2017年公司成立以來(lái)就已開(kāi)始，在其任職期間公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入雖“突飛猛進(jìn)”，跨越150億大關(guān)，但凈利潤(rùn)卻連年虧損，6年時(shí)間累計(jì)虧損金額高超28億元。

【資料圖】

背靠招商金控、中移動(dòng)等實(shí)力強(qiáng)大的股東，卻仍逃不開(kāi)壽險(xiǎn)行業(yè)“七平八盈”的定律，此次黃志偉的加盟，能否給這家年輕、有爆發(fā)力的險(xiǎn)企注入新動(dòng)能呢？

原“國(guó)壽系”高管黃志偉加盟

橫琴人壽總經(jīng)理黃志偉辭職的消息也順勢(shì)將招商仁和人壽推向“舞臺(tái)中央”。

據(jù)界面新聞報(bào)道，黃志偉的下一站或是招商仁和人壽，有望出任招商仁和人壽總經(jīng)理一職。

而作為上述報(bào)道中焦點(diǎn)人物的黃志偉在保險(xiǎn)行業(yè)履歷頗豐，其“老東家”包括中國(guó)人壽、新光海航人壽以及橫琴人壽。

據(jù)公開(kāi)資料顯示，黃志偉在1998年剛參加工作之時(shí)便進(jìn)入國(guó)壽系統(tǒng)，歷任業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理、人力資源部副總經(jīng)理等職位。與國(guó)壽“分手”后，黃志偉還曾轉(zhuǎn)戰(zhàn)新光海航人壽，擔(dān)任臨時(shí)負(fù)責(zé)人、擬任總經(jīng)理。時(shí)間來(lái)到2018年，黃志偉加盟橫琴人壽，直至2021年黃志偉成為公司總裁。

顯然，從黃志偉的工作履歷來(lái)看，其是招商仁和人壽市場(chǎng)化招聘的人才。如出一轍的是，從2017年開(kāi)業(yè)以來(lái)便就職于招商仁和人壽的彭偉同樣也是市場(chǎng)化“出身”。

據(jù)招商仁和人壽官網(wǎng)顯示，彭偉曾任華安財(cái)險(xiǎn)董事兼副總經(jīng)理、中國(guó)太平保險(xiǎn)集團(tuán)董事、副總經(jīng)理等職位。直至2017年，彭偉出任招商仁和人壽總經(jīng)理一職。

彼時(shí)，除彭偉之外，在招商仁和人壽一眾高管中也不乏市場(chǎng)化“出身”的人才。其中朱迎曾擔(dān)任新華保險(xiǎn)總裁助理、董事會(huì)秘書(shū)等職務(wù)，直至2017年出任招商仁和人壽副總經(jīng)理等職位；副總經(jīng)理陳宇先前曾在華夏銀行、泰康資管以及中郵人壽任職。

即便有眾多職業(yè)經(jīng)理人加盟，但招商仁和人壽并沒(méi)有如預(yù)期一樣發(fā)展。若此次黃志偉“空降”至招商仁和人壽，能讓其擺脫當(dāng)前困境嗎？

6年虧損超28億

作為一家頗為“年輕”的險(xiǎn)企，招商仁和人壽自2017年7月成立以來(lái)一路跌跌撞撞。

成立當(dāng)年，公司在不足5個(gè)月的時(shí)間，凈利潤(rùn)便虧損1.38億元，隨后公司未逃脫虧損的命運(yùn)。2018-2021年，公司凈虧損分別為4.07億元、5.06億元、2.96億元、1.84億元。

在公司凈虧損逐漸收窄之際，2022年，公司凈虧損再度令人“大跌眼鏡”。2022年全年凈虧損竟與2018-2021年累計(jì)凈虧損“旗鼓相當(dāng)”，高達(dá)13.04億元。

簡(jiǎn)單來(lái)講，公司從成立之初至2022年的6年來(lái)累計(jì)虧損超28億元。

有意思的是，公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入“狂飆突進(jìn)”，從2017年近5個(gè)月的3.7億元一步步增至2022年的154億元。

歷經(jīng)不到6年的時(shí)間，公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入飛升的“秘訣”是倚重銀保渠道。畢竟險(xiǎn)企一向?qū)y保渠道視為公司擴(kuò)大規(guī)模的“利器”。

縱觀公司歷年年報(bào)，自2020年以來(lái)，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入居前5位的保險(xiǎn)產(chǎn)品均浮現(xiàn)銀行代理渠道的身影。

比如招商仁和招惠兩全保險(xiǎn)（分紅型）的主要銷(xiāo)售渠道正是銀行代理，在2020、2021年該產(chǎn)品的原保費(fèi)收入均位列第一，分別為54.4億元、43.7億元，2022年小降至第二位，原保費(fèi)收入為23.6億元。

代替上述產(chǎn)品在2022年原保費(fèi)收入穩(wěn)坐第一寶座的是招商仁和和裕盛世終身壽險(xiǎn)，2022年為招商仁和人壽帶來(lái)52億元的原保費(fèi)收入。

除此之外，招商仁和招悅兩全保險(xiǎn)（分紅型）2020-2022年連續(xù)三年原保費(fèi)收入位居第5名，其在此期間的銷(xiāo)售渠道仍?xún)H有銀行代理。

招商仁和人壽靠著銀保渠道，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入蹭蹭上漲，這背后離不開(kāi)招商銀行的鼎力相助。

招商銀行正是招商仁和人壽的主要銀保渠道。以2018年為例，2018年招商銀行廣州分行、深圳分行、東莞分行和佛山分行合計(jì)代理保費(fèi)收入達(dá)12.8億元，占公司當(dāng)年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入的比重超46%；2019年也是如此，招商銀行代理保費(fèi)收入高達(dá)近38億元，占比約為36%。

有意思的是，招商仁和人壽和招商銀行稱(chēng)得上是“師出同門(mén)”。招商仁和人壽的第一大股東招商局金融控股有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“招商金控”）的實(shí)控人是招商局集團(tuán)，而招商銀行第一大股東招商局輪船有限公司的控股股東亦是招商局集團(tuán)。

背靠招商金控、中移動(dòng)

招商仁和人壽可謂是含著金鑰匙出生。

在成立之時(shí)，公司由招商金控、中國(guó)移動(dòng)通信集團(tuán)有限公司、中國(guó)民航信息網(wǎng)絡(luò)股份有限公司等8家公司共同發(fā)起設(shè)立，注冊(cè)資本為50億元。

彼時(shí)招商金控、中國(guó)移動(dòng)通信集團(tuán)均持有招商仁和人壽20%的股份，并列為第一大股東。而一次增資拉開(kāi)招商金控與中國(guó)移動(dòng)通信集團(tuán)的持股比例。

2020年3月，招商仁和人壽變更注冊(cè)資本塵埃落定。彼時(shí)，公司注冊(cè)資本將從50億元增至65.99億元。

其中招商金控掏出12億增資招商仁和人壽，持股比例升至33.3%，超過(guò)中國(guó)移動(dòng)通信集團(tuán)。而中國(guó)移動(dòng)通信集團(tuán)僅增資3.2億元，增資后持股比例并未改變，退至公司第二大股東之位。

即使2020年受股東大額“輸血”的招商仁和人壽，在保費(fèi)大增的情況下，其償付能力仍舊下滑較多。彼時(shí)公司綜合償付能力充足率以及核心償付能力充足率分別為200%、173%，同比下降6個(gè)百分點(diǎn)、33個(gè)百分點(diǎn)。

在沖保費(fèi)的現(xiàn)狀下，公司內(nèi)生增長(zhǎng)顯然不足。綜合償付能力充足率從2020年的200%逐步降至2022年的179%；核心償付能力充足率從2020年的173%一步步降至2022年的90%。

事實(shí)上，股東不僅以增資的方式助攻招商仁和人壽，還將觸手逐漸延伸至業(yè)務(wù)層面。比如招商仁和人壽的二股東中國(guó)移動(dòng)通信集團(tuán)控制的中國(guó)移動(dòng)，其所具備的龐大網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和分布以及豐富的客群資源，為招商仁和人壽開(kāi)拓新的業(yè)務(wù)渠道提供場(chǎng)景。

雙方曾在2018年共同建立保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)應(yīng)用創(chuàng)新聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，探索基于大數(shù)據(jù)客戶定制的保險(xiǎn)研發(fā)、銷(xiāo)售新模式。但這種類(lèi)似的嘗試從當(dāng)前來(lái)看，并未掀起特別大的風(fēng)浪。

如此看來(lái)，即便有強(qiáng)大的股東背景，招商仁和人壽仍舊逃不開(kāi)壽險(xiǎn)行業(yè)“七平八盈”的定律。

此次新總經(jīng)理到任，能否為后期盈利打下基礎(chǔ)有待觀察。

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