青島農(nóng)商銀行:以金融服務(wù)“組合拳”穩(wěn)外貿(mào)促發(fā)展
2022年,面對不利的外部環(huán)境,青島市外貿(mào)進(jìn)出口9117.2億元,同比增長7.4%,創(chuàng)歷史新高;2023年一季度,全市外貿(mào)進(jìn)出口總值達(dá)到1958.6億元人民幣,比去年同期增長9.6%,在全國15個副省級城市中列第六位。
外貿(mào)逆勢增長的背后除了政策支持,金融也是重要助推力。作為本地法人銀行,青島農(nóng)商銀行積極響應(yīng)人民銀行、外管局的號召,聚焦外貿(mào)企業(yè)實際需求,拓展對外經(jīng)貿(mào)合作空間,多措并舉做好助企紓困金融工作,推動外貿(mào)保穩(wěn)提質(zhì)。2022年末,該行國際結(jié)算量185億美元,代客結(jié)售匯62億美元;2023年一季度,國際結(jié)算量實現(xiàn)54億美元,同比增長19%,其中跨境人民幣結(jié)算量28.22億元,同比增長307%。
多舉措服務(wù)外貿(mào)企業(yè)穩(wěn)訂單、穩(wěn)生產(chǎn)
【資料圖】
訂單增速放緩,貨運成本增高,資金壓力明顯是我國外貿(mào)企業(yè)一段時間以來普遍面臨的挑戰(zhàn)。如何幫助外貿(mào)企業(yè)穩(wěn)訂單穩(wěn)生產(chǎn)是青島農(nóng)商銀行首先考慮的問題。
“花生價格持續(xù)上漲,許多國際訂單因為我們沒有錢擴大生產(chǎn)規(guī)模而不敢接。多虧了青島農(nóng)商銀行,3天幫我們新增了500萬元信用貸款,讓我們大膽接訂單?!鼻鄭u洛山果仁有限公司負(fù)責(zé)人李宏東說。
針對國際貿(mào)易收款周期長、外貿(mào)企業(yè)流動資金緊張問題,青島農(nóng)商銀行積極為企業(yè)辦理出口托收押匯業(yè)務(wù),企業(yè)通過港口發(fā)出貨物后,即可通過青島農(nóng)商銀行申請出口托收押匯,出口托收押匯比例高達(dá)95%?!斑@一業(yè)務(wù)不僅盤活了資金,利率也不高,很適合我們?!崩詈陽|表示。
今年以來,青島農(nóng)商銀行進(jìn)一步簡化融資流程,豐富產(chǎn)品供給,敢貸、愿貸、能貸、會貸的長效機制加快形成,幫助企業(yè)搶訂單、度危機。一季度,青島農(nóng)商銀行服務(wù)青島市進(jìn)出口企業(yè)數(shù)量達(dá)到5900家,較年初新增183家。
新產(chǎn)品解決外貿(mào)企業(yè)融資難、融資貴
為進(jìn)一步緩解外貿(mào)企業(yè)融資難、融資貴的問題,青島農(nóng)商銀行不斷加快金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。
全國首筆中泰貨幣互換項下泰銖貿(mào)易融資業(yè)務(wù)、上合示范區(qū)內(nèi)首筆中韓貨幣互換項下的韓元貿(mào)易融資業(yè)務(wù)、中新貨幣互換項下新元貿(mào)易融資業(yè)務(wù)均率先在青島農(nóng)商銀行落地,進(jìn)一步擴寬了企業(yè)融資業(yè)務(wù)渠道,同時融資利率低于同期人民幣和美元商業(yè)貸款利率3個多百分點,有效降低了企業(yè)融資成本。
該行推出了“農(nóng)商匯率?!睋?dān)保增信匯率避險產(chǎn)品,進(jìn)出口企業(yè)可以免銀行授信、免交保證金辦理匯率避險業(yè)務(wù),中小企業(yè)辦理匯率避險業(yè)務(wù)的門檻進(jìn)一步降低,業(yè)務(wù)流程進(jìn)一步縮短,幫助企業(yè)規(guī)避了匯率風(fēng)險,及時鎖定利潤,解決了企業(yè)匯率避險意愿強烈但流動資金偏緊、又授信困難的難題。
此外,定位重點區(qū)域量身打造特色服務(wù)方案,青島農(nóng)商銀行創(chuàng)新“自貿(mào)·關(guān)保通”“上合·銀關(guān)通”新型關(guān)稅保函產(chǎn)品,以“0手續(xù)費、0擔(dān)保費、0保證金”特點,精準(zhǔn)解決企業(yè)流動資金占用問題,提高資金利用率,降低企業(yè)的貨物口岸倉儲成本。目前,“自貿(mào)·關(guān)保通”和“上合·銀關(guān)通”已出具海關(guān)保費保函2780萬元,為改善企業(yè)進(jìn)出口環(huán)境發(fā)揮了積極作用。青島華納食品有限公司申報進(jìn)口的一票花生果,貨值17.8萬美元、涉及稅款29萬元人民幣,僅用不到2分鐘就順利通關(guān)放行,總經(jīng)理鄧玉濤露出舒心的笑容,“我們用了‘上合·銀關(guān)通’關(guān)稅保函業(yè)務(wù)后,不僅能減少因為繳納關(guān)稅保證金引起的資金占壓,而且‘先放后征’的方式能加快我們的貨物通關(guān)速度,這下方便多了?!?/p>
貿(mào)易便利化解決業(yè)務(wù)手續(xù)多、材料雜
疫情期間,外貿(mào)發(fā)展不確定性增加,青島農(nóng)商銀行認(rèn)真落實人行、外管局助企紓困政策,用好政策支持紅利,大力落地推廣外匯收支便利化,加強對有訂單、有市場、有信用的企業(yè),特別是中小微企業(yè)的金融和外匯支持。
利用跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺,青島農(nóng)商銀行辦理企業(yè)付匯實現(xiàn)了線上化、無紙化。為平度一家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點龍頭企業(yè)辦理貨物貿(mào)易外匯收支便利化試點業(yè)務(wù),也是山東省法人銀行首筆境內(nèi)運費外匯收支便利化業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)簡化了企業(yè)辦理外匯收支材料的審核過程,大大提高了企業(yè)跨境資金收支和資金運用的效率。到目前,青島農(nóng)商銀行利用跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺辦理業(yè)務(wù)8000多萬美元,有效降低企業(yè)的“腳底成本”。
針對跨境電商收款特點,該行創(chuàng)新推出“跨境電商通”產(chǎn)品,收款流程費用低、速度快、安全性高,有效解決了跨境電商企業(yè)境外收匯環(huán)節(jié)多、成本高、收匯難等問題,開創(chuàng)了青島市跨境電商海外倉出口收匯的便利化新模式。目前,該產(chǎn)品服務(wù)跨境電商企業(yè)已達(dá)160家,實現(xiàn)跨境電商模式出口收匯1500多萬美元。
青島農(nóng)商銀行交易銀行部負(fù)責(zé)人表示,當(dāng)前支持貿(mào)易新業(yè)態(tài)新模式、推動跨境貿(mào)易投資高水平開放等一系列政策利好已逐步釋放,作為以“支農(nóng)支小”為市場定位的青島農(nóng)商銀行,將繼續(xù)堅定不移地支持實體經(jīng)濟發(fā)展,培育跨境金融業(yè)務(wù)競爭新優(yōu)勢,幫助外貿(mào)企業(yè)應(yīng)對外部壓力挑戰(zhàn),為服務(wù)國家高水平對外開放和青島市穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資貢獻(xiàn)更大力量。
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