支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)成六大行年報(bào)亮點(diǎn)
原標(biāo)題:報(bào)告期內(nèi)歸屬于股東的凈利潤(rùn)均實(shí)現(xiàn)同比正增長(zhǎng)(引題)
支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)成六大行年報(bào)亮點(diǎn)(主題)
六家國(guó)有大行2022年年報(bào)近日披露完畢。據(jù)測(cè)算,去年工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、交通銀行六家國(guó)有大行合計(jì)凈賺約1.35萬(wàn)億元,相當(dāng)于日賺37億元。
(資料圖片)
六大行曬出的“成績(jī)單”亮點(diǎn)不少,從支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度與質(zhì)量看,各銀行信貸投放整體量增價(jià)降,加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新、普惠金融等領(lǐng)域的支持力度,充分發(fā)揮了穩(wěn)定宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)大盤(pán)的金融“壓艙石”作用。
六大行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)健
總體來(lái)看,六大行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)健,報(bào)告期內(nèi)歸屬于股東的凈利潤(rùn)均實(shí)現(xiàn)同比正增長(zhǎng),增速普遍由雙位數(shù)上漲降至個(gè)位數(shù)增長(zhǎng)。
工商銀行依然是“最賺錢(qián)”的國(guó)有大行,去年該行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)3604.83億元,建設(shè)銀行排名第二,歸母凈利潤(rùn)為3238.61億元;從總資產(chǎn)規(guī)模來(lái)看,去年六大行排位保持不變,工商銀行仍穩(wěn)居第一位,接近40萬(wàn)億元,建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行緊隨其后。
在金融市場(chǎng)波動(dòng)影響下,去年銀行業(yè)營(yíng)業(yè)收入增速有所下降,工商銀行、建設(shè)銀行去年?duì)I收增速為負(fù),郵儲(chǔ)銀行營(yíng)業(yè)收入增速最高,為5.08%,較2021年的11.38%下降超過(guò)6個(gè)百分點(diǎn)。
去年六家國(guó)有大行資產(chǎn)質(zhì)量延續(xù)2021年向好趨勢(shì)。截至去年年末,僅郵儲(chǔ)銀行不良率較2021年略微提升0.02個(gè)百分點(diǎn),但仍在六大行中最低,為0.84%;工商銀行、建設(shè)銀行最高,均為1.38%。
光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華表示,去年宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)增速放緩,信貸增速回落,銀行營(yíng)收下降,銀行持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì),加之金融市場(chǎng)波動(dòng)等因素,都影響銀行盈利表現(xiàn)。但從趨勢(shì)看,隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步復(fù)蘇,企業(yè)盈利和信心改善,實(shí)體融資需求回暖,有望帶動(dòng)銀行盈利增長(zhǎng)。
重點(diǎn)領(lǐng)域貸款增速普增
去年,各大銀行聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)精準(zhǔn)發(fā)力。記者梳理各家銀行年報(bào)注意到,各大行多個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域的貸款增速普遍增長(zhǎng),成為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的最直觀(guān)證明。
據(jù)工商銀行年報(bào),該行通過(guò)貸款、債券、租賃、投資等工具,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供資金支持超過(guò)6.4萬(wàn)億元,并順應(yīng)市場(chǎng)利率下行走勢(shì),降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本,持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理減費(fèi)讓利。尤其是制造業(yè)、綠色、科創(chuàng)、普惠、涉農(nóng)等領(lǐng)域的貸款規(guī)模保持領(lǐng)先,貸款增速高于全行貸款增速。
農(nóng)業(yè)銀行在年報(bào)中提到,制造業(yè)貸款余額增速31.8%,其中制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款增速52.8%,戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額增速44.6%,糧食重點(diǎn)領(lǐng)域、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村建設(shè)貸款余額增速分別為22.5%、22.4%、21.6%,鄉(xiāng)村振興支持力度持續(xù)加大,重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放提速上量。
“信貸增量創(chuàng)歷史新高,結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化?!苯煌ㄣy行年報(bào)顯示,制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款、高技術(shù)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款分別較年初增長(zhǎng)57.72%、129.82%,個(gè)人貸款余額、普惠型小微企業(yè)貸款余額、涉農(nóng)貸款余額分別較上年末增長(zhǎng)3.56%、34.66%、22.15%。
去年,郵儲(chǔ)銀行實(shí)體貸款增長(zhǎng)7053.78億元,新增客戶(hù)貸款中投向?qū)嶓w的貸款占比約90%;普惠型小微企業(yè)貸款余額1.18萬(wàn)億元,較2021年末增長(zhǎng)23.04%。
滿(mǎn)足房企合理資金需求
自去年下半年金融監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)“金融16條”“地產(chǎn)三支箭”等支持政策以來(lái),房地產(chǎn)行業(yè)融資環(huán)境逐漸轉(zhuǎn)好,部分銀行在年報(bào)還特別提到了房地產(chǎn)金融服務(wù)情況。
建設(shè)銀行年報(bào)顯示,該行積極支持剛性和改善性住房需求,滿(mǎn)足房企合理資金需求,全面做好“保交樓”配套金融服務(wù);中國(guó)銀行助力房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行,積極配合各地政府推進(jìn)“保交樓”工作,加大個(gè)人住房貸款投放力度,保障剛性和改善性住房需求,做好差異化授信政策。
值得關(guān)注的是,去年,受房地產(chǎn)行業(yè)整體下行的影響,少數(shù)大型房企風(fēng)險(xiǎn)暴露,引發(fā)房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)有所上升,去年六家國(guó)有大行房地產(chǎn)貸款不良率均出現(xiàn)抬升,例如建行個(gè)人住房按揭貸款不良率為0.37%,同比上升0.17個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)此,建設(shè)銀行行長(zhǎng)張金良在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示,這沒(méi)有對(duì)銀行整體資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定造成沖擊:“相信今年資產(chǎn)質(zhì)量運(yùn)行仍將保持在合理區(qū)間,信貸成本也將保持平穩(wěn)?!?/p>
截至去年年末,農(nóng)業(yè)銀行對(duì)公房地產(chǎn)貸款不良余額460億元。農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)劉加旺在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上介紹,整體來(lái)看資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定,農(nóng)業(yè)銀行對(duì)相關(guān)貸款均已按規(guī)定充分計(jì)提撥備,下一步將支持優(yōu)質(zhì)房企改善資產(chǎn)負(fù)債表,滿(mǎn)足房地產(chǎn)行業(yè)合理融資需求。
關(guān)于房地產(chǎn)市場(chǎng)什么時(shí)候能夠回暖的問(wèn)題,中國(guó)銀行行長(zhǎng)劉金認(rèn)為,隨著各項(xiàng)支持房地產(chǎn)政策的陸續(xù)落地,市場(chǎng)會(huì)有一個(gè)恢復(fù)過(guò)程,房地產(chǎn)企業(yè)一定會(huì)回到正常健康發(fā)展的軌道。(記者 潘福達(dá))
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