原標題：品牌企業(yè)助推器 中小企業(yè)活力源（引題）

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數(shù)字供應(yīng)鏈金融“活水”助暖經(jīng)濟（主題）

開春以來，各行各業(yè)在搶開局奮戰(zhàn)“開門紅”的同時，消費數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)也隨之回暖，呈現(xiàn)出一派經(jīng)濟復(fù)蘇、春山可望的景象。如何延續(xù)這一態(tài)勢，企業(yè)要從何處獲得可持續(xù)增長？

在日前舉行的2023數(shù)字供應(yīng)鏈金融品牌峰會上，來自實體零售、快速消費品、家電制造、新能源生產(chǎn)等品牌企業(yè)的負責(zé)人在對這一命題的交流中，無論是向拓展渠道要增長，還是向提升效率要增長，抑或向賦能經(jīng)銷商要增長，均指向同一個答案：供應(yīng)鏈的穩(wěn)定，即是持續(xù)增長的前提。與此同時，他們均認為，數(shù)字供應(yīng)鏈金融的助力正日益凸顯。

網(wǎng)商銀行董事長金曉龍表示，在供應(yīng)鏈條中起主導(dǎo)作用的品牌企業(yè)，其供應(yīng)鏈已從成本中心向價值中心轉(zhuǎn)變。在這一過程中，數(shù)字供應(yīng)鏈金融不僅是品牌企業(yè)發(fā)展的助推器，也使供應(yīng)鏈上下游的小微企業(yè)成為直接獲益方。

與實體經(jīng)濟融合速度超預(yù)期

2021年，數(shù)字供應(yīng)鏈金融在保持產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定和韌性、服務(wù)供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)等方面的價值得到國家層面認可，“創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式”也被寫入當(dāng)年的《政府工作報告》。而在近兩年的實踐中，數(shù)字供應(yīng)鏈金融與實體經(jīng)濟的融合速度超出預(yù)期。

以網(wǎng)商銀行推出的“大雁系統(tǒng)”為例，這一基于品牌企業(yè)和上下游小微企業(yè)的供應(yīng)鏈關(guān)系，提供企業(yè)在供貨回款、采購訂貨、鋪貨收款、連鎖加盟等生產(chǎn)經(jīng)營全鏈路的信貸及綜合資金管理需求方面的數(shù)字供應(yīng)鏈金融解決方案，已接入蒙牛、海爾、李錦記、vivo等1000多家品牌企業(yè)，覆蓋20多個行業(yè)，其中光伏、糧油、電動車等領(lǐng)域排名前10位的品牌覆蓋率達80%。

“大雁系統(tǒng)”在拓展渠道、穩(wěn)供應(yīng)鏈、提升效率等品牌經(jīng)營中的價值日益凸顯。調(diào)研顯示，八成品牌認為“大雁系統(tǒng)”對其業(yè)務(wù)增長有拉動作用。越來越多的品牌也將數(shù)字供應(yīng)鏈金融從“首席財務(wù)官（CFO）工程”升級為“首席執(zhí)行官（CEO）工程”。

其實，在企業(yè)的實際運用中，這一金融方案的用途更為多元?！凹译娤锣l(xiāng)不僅有政策支持，也是企業(yè)尋求新增量的‘戰(zhàn)場’，來自下沉市場的增長對品牌而言日趨重要。”海爾智家副總裁、三翼鳥總經(jīng)理左墨之表示，海爾有3萬家鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)銷商和零售門店，他們的資金周轉(zhuǎn)快，對于靈活便捷的數(shù)字金融服務(wù)更有需求。

“‘大雁系統(tǒng)’服務(wù)的經(jīng)銷商中，中西部占比達53%。通過合作，‘大雁系統(tǒng)’已深度嵌入海爾智家與經(jīng)銷商的交易系統(tǒng)，所有數(shù)據(jù)實時共享，經(jīng)銷商貸款可隨借隨還。海爾還搭建了數(shù)字供應(yīng)鏈金融的數(shù)據(jù)平臺，所有經(jīng)銷商的情況一目了然，因而可以為旺季、新品發(fā)布的渠道營銷提供參考?？梢哉f，數(shù)字供應(yīng)鏈金融已成為海爾供應(yīng)鏈數(shù)字化的基礎(chǔ)設(shè)施之一?！弊竽f。

在超威的實踐中，數(shù)字供應(yīng)鏈金融則是其旺季促銷工具。超威的主營產(chǎn)品是兩輪車電池。電動車的主要市場在三、四線城市及鄉(xiāng)鎮(zhèn)，是傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融難以覆蓋的區(qū)域。而通過和網(wǎng)商銀行進行數(shù)據(jù)共享，目前10個超威經(jīng)銷商中有9個能獲得貸款。

“如果覆蓋足夠廣，就可以實現(xiàn)定時定向的精準扶持，支持品牌銷售?！背瘓F副總裁開明敏表示，“在超威的市場營銷中，有專項預(yù)算用于聯(lián)合貼息。去年6月，超威和網(wǎng)商銀行投入530多萬元，最終通過信用貸款完成的采購額達近6億元。通過小投入帶動更多出貨量，給了我們很大的信心?！?/p>

此外，也有品牌將數(shù)字供應(yīng)鏈金融作為降本增效的工具。深耕便利店30年的天福，在廣東、湖南、江西、貴州、廣西等地有6600多家門店，通過與網(wǎng)商銀行合作，引入“大雁系統(tǒng)”，實現(xiàn)了“多平臺多渠道收款一本帳”“到店到家業(yè)務(wù)統(tǒng)一管控”“采購貨款線上付”“營銷卡券分潤快速清分”等功能。這也讓天福便利店從原來1個財務(wù)管200家店，還經(jīng)常因管賬難、算賬慢而加班，到如今的1人能輕松管理1000家門店，即使財務(wù)人員身在異地也能管好多地門店。

天福連鎖商業(yè)集團副總裁成世恩表示：“我們發(fā)現(xiàn)數(shù)字供應(yīng)鏈金融不僅是個管賬工具，還能為快速拓店提供幫助，支持落實天福的品牌戰(zhàn)略。截至2022年底，天福收購了4家便利店品牌，2000家新增加盟店財務(wù)數(shù)據(jù)實現(xiàn)無感切換，采購資金流一目了然?！?/p>

為小微企業(yè)發(fā)展助力顯成效

數(shù)字供應(yīng)鏈金融不僅讓品牌企業(yè)受益，對于供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)的幫助更是直接且顯性的——從只有頭部企業(yè)能獲得融資，到中小微制造商、供貨商、經(jīng)銷商、零售終端等都能獲得貸款，平均通過率提升至80%。而經(jīng)銷商在周轉(zhuǎn)高峰還能獲得上游品牌和網(wǎng)商銀行的聯(lián)合貼息，資金成本更低。

“我們潮汕人不喜歡打工，所以我就選擇了創(chuàng)業(yè)。李錦記是一線品牌，知名度高，我是其在惠來縣的唯一一位經(jīng)銷商?！?0后張志堅是一名李錦記品牌的經(jīng)銷商，在廣東揭陽市惠來縣華湖鎮(zhèn)經(jīng)營一家佳津調(diào)味食品商行。

目前，公司擁有30多名員工和4000多平方米的辦公場所和倉庫。他的客戶主要下游是商超、農(nóng)貿(mào)市場以及餐飲酒樓，近3000家。

張志堅說：“我們?nèi)粘５亩谪浟吭?000萬元左右，春節(jié)的囤貨量在2000萬元，資金需求翻了一番。每年這個時候，不僅備受囤貨的壓力，商超賬期的壓力也顯現(xiàn)出來。平均來說，商超的賬期是1個月20天，因為過年消費者需求旺盛，商超囤貨量大，資金也緊張，他們會延期三個半月左右支付，這就導(dǎo)致我們的資金壓力更大了?！?/p>

今年，酒樓生意最先復(fù)蘇。1月份，張志堅酒樓的營業(yè)額達600萬元。他算了一筆賬：“在網(wǎng)商銀行的幫助下，我依靠自有資金和一筆50萬元的采購貸來周轉(zhuǎn)，利息按照1個點粗略計算，我只付了5000元利息。而快消品的毛利是10%，能撬動5萬元的利潤。如果有品牌利息折扣，資金成本會更低?！?/p>

不僅是張志堅這樣的小微創(chuàng)業(yè)者感受到了數(shù)字供應(yīng)鏈金融帶來的“活水”和暖意，在蘇州昆山，悸動燒仙草的90后加盟商黃高松，白手起家6年開了10家奶茶店。在接入“大雁系統(tǒng)”后，公司可以像用信用卡消費一樣使用網(wǎng)商銀行的貸款采購原料，大大緩解了流動資金壓力，有余力支持多個店鋪的經(jīng)營運轉(zhuǎn)。在云南昭通，vivo經(jīng)銷商田文也在今年春節(jié)期間用300萬元的信用貸款帶動銷售額提升了30%。

在企業(yè)信心普遍上揚的回暖時刻，為了讓更多供應(yīng)鏈上下游的小微企業(yè)“輕松上陣”，在本次峰會上，企業(yè)代表與網(wǎng)商銀行共同啟動了“數(shù)字供應(yīng)鏈金融助微行動”，該行動是由全國工商聯(lián)會同網(wǎng)商銀行等多家金融機構(gòu)發(fā)起的“助微計劃”的重要組成部分。2022年發(fā)布的相關(guān)報告顯示，127家銀行加入“助微計劃”，期間平均每月共同服務(wù)小微客戶超300萬，累計發(fā)放貸款超4萬億元。

金曉龍表示，“助微計劃”的一個關(guān)鍵場景就在供應(yīng)鏈上，因為品牌供應(yīng)鏈上下游的供貨商、經(jīng)銷商、渠道商和終端門店都是一家家小微企業(yè)，數(shù)量龐大?！巴ㄟ^數(shù)字化供應(yīng)鏈，我們首次有能力全面刻畫他們的經(jīng)營狀況，還原以他們?yōu)橹行牡墓?yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)，并在此基礎(chǔ)上為他們提供個性化的、更普惠的金融服務(wù)，將助微落到實處。數(shù)字金融無法脫離實體經(jīng)濟單獨發(fā)展，只有使用數(shù)字金融的品牌企業(yè)、小微企業(yè)都成功了，數(shù)字金融才能真正像活水一樣，聚流為川，源遠流長。”（記者 李子晨）